Monzo 和 Revolut 誰匯率比較好 (上)？- 最受歡迎英國數位銀行卡全比較

此篇完整比較英國最受歡迎的銀行卡 Monzo  v.s. Revolut 的各類功能，從匯率誰比較好，到客服等必備功能，看誰才是適合你的卡片！（上篇)
(文章更新- 2022 年 01 月 11 日 )

繼上次介紹過 Monzo Card 的海外與外幣消費免手續費、自動記帳、即時換匯、與快速拆帳等功能後（推薦閱讀：Monzo Card – 英歐旅遊最推薦銀行卡 – 限時活動開戶就送 £5 鎊申請獎金)，以及歐洲旅遊必備的旅歐神卡 Revolut （推薦閱讀：Revolut Card – 多國貨幣存匯超實用 – 限時免費申請+免運費現省 £5 鎊！）有非常多的朋友私訊或是透過各種管道來了解 Monzo 和 Revolut，而 Fernando 我也盡可能的為大家提供了各種分析協助，而在這一連串的功能中，有許多共同的問題。我相信你們更想問的是：所以 Monzo 跟 Revolut 比，哪一張卡比較好？
（小提醒：已經認識Monzo & Revolut的朋友可以直接從這裡註冊唷：Monzo 卡 – 限時免費申請Monzo 開戶 + 限時活動開戶送 £5 鎊現金 / Revolut 卡 – 限時免費申請Revolut +免運費現省 £5 鎊

除了 Monzo 卡，其實我也同時在使用 Revolut，我自己將兩張作為不同的消費用途。今天我們就把 Monzo 和 Revolut 做比較。若是你是正在英國工作打工、或是正在留學的朋友，一起來看看到底是哪一個才是最適合你到歐洲或各地旅遊、以及日常消費最該使用的卡吧！

Monzo v.s. Revolut 匯率誰比較好？

相信你如果要到歐洲旅遊、或是到世界各地旅行，對於海外消費肯定苦惱，擔心是否會被銀行收取巨額的手續費。而 Monzo 和 Revolut 讓你外幣消費完全零手續費，不用擔心再被銀行多收一筆。但他們兩家各自採取了不同匯率機制，而今天我們討論的就是以一般免費版本的持卡者為例子，到底誰的匯率比較好？（這裡我們就以英磅兌歐元為例，由於相信很多在英國留學的朋友，肯定都想把握機會去歐洲遊個一趟，但究竟哪張卡更適合讓我告訴你！）在這之前先介紹一下，你必須知道他們各自的匯率是怎麼決定出來的？

Monzo 主要透過 MasterCard 的現行公告匯率，也就是統一由 MasterCard 自行運作的匯率為主，只要透過此網站就可以知道目前的狀態（MasterCard 公告匯率查詢）。

Revolut 是透過 Morning Star 這家公司所提供的匯率，而此匯率通常比一般銀行的公告匯率好。但是！你以為他們不會收部分手續費嗎？其實他們是有的，若你今天消費幣別（或是從英鎊轉換為）是泰銖(THB)、盧布(RUB)和烏克蘭貨幣(UAH) 都會被收取約 1~1.5%，只是你在裡頭的交易紀錄中看不出來。除此以外， 雖然 Revolut 提供兌換多種貨幣的選項並存在戶頭，但若是你在週末時段時選擇或消費時需要轉換英鎊以外的外幣，此時會被收取 0.5% 的手續費，非主要貨幣更會被收取到 1%。不過你其實看不到這個手續費，因為他會直接加入在 App 內顯示的匯率，因此事實上，很多時候你如果剛好在週末做外幣的消費，匯率其實是比平日差的。所以使用 Revolut 的朋友換外幣可別傻傻的在週末換啊！同時也請記住，即便是在週末，他的匯率很可能不是按照週五最後市場公告的數字，還是有可能會有些微的浮動（查看 Revolut 的匯率規則)

我們就以英鎊兌歐元為例，看看在週末 （2018/4/28 1:00 PM）以及平日 (2018/4/30 17:00)這兩個時段，兩邊的匯率比較起來誰比較好呢？

週末時段
Monzo(勝)：1 英鎊(GBP) = 1.1513 歐元 (Euro)
Revolut(敗)：1 英鎊 = 1.1283 歐元

平日時段
Monzo(勝)：1 英鎊 = 1.1406 歐元
Revolut(敗)：1 英鎊 =1.1389 歐元

比較過後可以看出，平日時段其實兩者相差不大，甚至有可能某些時候 Revolut 幾乎跟 Monzo 是一樣的匯率，但總體上來說還是 Monzo 較佳。週末就更不用說了，相信大家都已經看出來了，最後 Monzo 果然還是勝出一截。

匯率比較最終結果：Monzo(勝)

Monzo v.s. Revolut 哪個更適合存錢儲蓄？

其實就基本的存錢功能都有，但是 Monzo 也同時兼具消費餘額自動儲存，能夠協助你將每次消費中的零錢餘額自動存下。舉例來說：你今天買了一杯咖啡共 £2.4，他就會用整數扣除掉你的消費金額，也就是 3 – 2.4 = £0.6，幫你存下 0.6 元，因此每次消費完後都能自動幫你省錢。甚至你可以設定定期定額儲蓄（Schedule Payment)，就會自動把你帳戶金額轉入存錢筒（Monzo 中稱作 Pots）也可以定期領出指定金額。

但除此之外，Monzo 還有更厲害的就是 Targets 消費目標功能，可針對你的各類開支設定目標金額，例如每月的伙食費，你可以設定一個目標金額外食消費最多 £60，若是超過就會出現通知，並且在消費金額統計中看見各類支出與目標之間的距離。我想這功能可以更有效地讓用戶知道自己的消費狀況，並且有意識地為自己省下大錢。同時你也可以自行設定每月收入支出的統計時間，例如按照入薪日起按月觀察消費狀況，以方便更能每月固定了解自己的使用狀況。

而 Revolut 同樣也有這個功能，稱作 Vaults，你可以設定一個目標金額，譬如設定要存到 £200 的旅遊基金，接著系統就會依據你的消費習慣，讓你知道每週預計能省下多少零錢，並且在達到此目標時告知你。除此以外，你可以加入「定存」 的選項，每個月固定存入特定的金額。而今年 Revolut 也同樣加入了每月預計消費目標的功能，所以你也可以隨時追蹤自己的各類型的消費情形。

以儲蓄的選項來說，Revolut 以及 Monzo 都達到了非常方便且實用的功能，當然 Revolut 更厲害的就在於，可以選擇擁有多種外幣儲蓄，也就是說今天你可以透過 Revolut 擁有約 30 多種各國貨幣儲匯的戶頭，當然匯率就如同上方所提到的計算方式。但你若是跟我一樣平常在歐洲地區生活，而且近幾年深受這個匯率持續跌幅影響，現在的我相信有多種外幣，反而可以分散各類風險，例如將手上的英鎊或是歐元轉入更穩定的外幣選項。當然每個人喜歡存錢的模式不同，但我這幾年歐洲地區各地的幣別漲跌幅度大，這時若是能擁有相對穩定且強勢的儲存外幣例如美元，也能讓自己的錢不會白白流失！甚至也可以存起來作為一種小額的投資。但兩者都已經提供非常友善且實用的功能，但現在的我反而偏好 Revolut 更多一些

存錢功能比較結果：Revolut(勝) – 點此限時免費申請 + 免運費直接讓你省£5 鎊

Monzo v.s. Revolut 哪個顧客服務/客服更好？

雖然這些銀行卡方便且實用，但如果今天你發現你的消費記錄、申請過程發生了問題時，你很可能就得要請克服們協助。尤其 Monzo 和 Revolut 並非像傳統巴克萊等銀行，能夠直接到分行等透過真人面對，這兩家很多都是透過遠端聯繫的方式來處理各種需求。而這兩家的服務品質，我都曾經在最近 3 個月裡面尋求過客服的幫忙(皆是線上客服），在這裡跟大家分享一下兩家的處理方式：

Monzo 目前提供 24/7 全年無休在線諮詢服務，根據我之前的經驗，基本上透過 App 送出訊息後，多數都回應的非常快，最多都能在 1 個小時內回覆。不只如此，由於數位銀行有時候可能會遇到 App 需要維護，或是突然出現系統的 Bug 時，他們會詳細告知用戶他們目前的維護進度，以及維護時你可以使用哪些功能。因此即便 App 內部發生問題時，你也可以了解預計多久解決，目前的進度，以及你現階段可使用的選項。根據一些網友們的回應，若是你有卡遺失的問題時，他們都能快速有效地解決，且重新發卡還不用錢！

Revolut 的客服則限制在平日的 6AM – 10PM & 週末的 12PM – 6PM，若你是 Premium 用戶則是 24 小時皆可聯繫客服。而我過去與 Revolut 聯繫的過程中，常有需要等候 3 個小時以上的才能得到一則回覆（當然這有可能是當時因為使用人數多，導致回覆較慢）。但最大的問題是，他們曾經發生系統上的問題時，當時僅顯示一些系統交易錯誤的畫面，沒有其他方案可以選擇，最終只能選擇重新開機或是等候官方解決。加上有部分網友們回應，若是發生卡遺失，需要再繳交卡片費用，而且通常整個過程非常耗時，但 Monzo 若是卡片遺失或被盜用，都能夠協助你立即換卡且一切免費！因此比較起來，我更喜歡 Monzo 在線上客服上效率與服務品質，尤其是當你真的遇到困難時，你更會發現客服的表現非常關鍵。

客服比較最終結果：Monzo(勝) – 點此限時免費申請 + 活動開戶送你 £5 鎊（須完成至少一筆消費)

Monzo v.s. Revolut 綜合比較結果

除了上述三者匯率、存款功能、客服的比較外，其實他們兩者還有更多的「關鍵功能」，但究竟比起來誰才是真正的贏家？我還為大家分析了更多兩者之間的多項比較，你若想知道到底哪一個才是真正最適合的你卡，趕快看 Monzo v.s. Revolut 下篇！

Monzo 和 Revolut 哪張卡服務更好？更適合你？:
Monzo v.s. Revolut 大比較 (下)

看過這些評比後，相信這已經給予大家一個非常頗完整的比較，也能找出更適合自己相對應的需求，或許你還不是這麼認識 Monzo 和 Revolut，建議先點到這多多認識了解

• Revolut – 歐洲旅遊、外幣儲匯超實用神卡 Revolut（免費申請+免運費省 £5 鎊 – 限時活動）
• Monzo – 英歐旅遊最推薦銀行卡 （申請開戶消費送 £5 現金 – 限時活動）

對我來說，我喜歡 Monzo 更勝於 Revolut，但這純粹是以我個人的角度，並非真的代表多數人的意見，若是你有的想法歡迎分享告訴我，或是希望再多比較兩者之間的哪些差異！又或是有興趣的你，往下滑現在馬上註冊就可以直接了解！