此篇完整比較英國最受歡迎的銀行卡 Monzo  v.s. Revolut 的各類功能,從匯率誰比較好,到客服等必備功能,看誰才是適合你的卡片!(上篇)
(文章更新- 2019 年 3 月 11日 )

繼上次介紹過 Monzo Card 的海外與外幣消費免手續費、自動記帳、即時換匯、與快速拆帳等功能後(推薦閱讀:Monzo Card – 英歐旅遊最推薦銀行卡),有非常多的朋友私訊或是透過各種管道來了解 Monzo,而 Fernando 我也盡可能的為大家提供了各種分析協助,而在這一連串的功能中,有許多共同的問題。我相信你們更想問的是:所以跟 Revolut 比,哪一張卡比較好?(小提醒:已經認識Monzo 的朋友可以直接從這裡註冊唷:點此申請Monzo/ 現在也可以限時免費申請 Revolut 唷點此申請Revolut )

除了 Monzo 卡,其實我也同時在使用 Revolut,我自己將兩張作為不同的消費用途。今天我們就把 Monzo 和 Revolut 做比較。若是你是正在英國工作打工、或是正在留學的朋友,一起來看看到底是哪一個才是最適合你到歐洲或各地旅遊、以及日常消費最該使用的卡吧!

Monzo v.s. Revolut 匯率誰比較好?

相信你如果要到歐洲旅遊、或是到世界各地旅行,對於海外消費肯定苦惱,擔心是否會被銀行收取巨額的手續費。而 Monzo 和 Revolut 讓你外幣消費完全零手續費,不用擔心再被銀行多收一筆。但他們兩家各自採取了不同匯率機制,而今天我們討論的就是以一般免費版本的持卡者為例子,到底誰的匯率比較好?(這裡我們就以英磅兌歐元為例,由於相信很多在英國留學的朋友,肯定都想把握機會去歐洲遊個一趟,但究竟哪張卡更適合讓我告訴你!)在這之前先介紹一下,你必須知道他們各自的匯率是怎麼決定出來的?

Monzo 主要透過 MasterCard 的現行公告匯率,也就是統一由 MasterCard 自行運作的匯率為主,只要透過此網站就可以知道目前的狀態(MasterCard 公告匯率查詢)。

Revolut 是透過 Morning Star 這家公司所提供的匯率,而此匯率通常比一般銀行的公告匯率好。但是!你以為他們不會收部分手續費嗎?其實他們是有的,若你今天消費幣別(或是從英鎊轉換為)是泰銖(THB)、盧布(RUB)和烏克蘭貨幣(UAH) 都會被收取約 1~1.5%,只是你在裡頭的交易紀錄中看不出來。除此以外, 雖然 Revolut 提供兌換多種貨幣的選項並存在戶頭,但若是你在週末時段時選擇或消費時需要轉換英鎊以外的外幣,此時會被收取 0.5% 的手續費,非主要貨幣更會被收取到 1%。不過你其實看不到這個手續費,因為他會直接加入在 App 內顯示的匯率,因此事實上,很多時候你如果剛好在週末做外幣的消費,匯率其實是比平日差的。所以使用 Revolut 的朋友換外幣可別傻傻的在週末換啊!同時也請記住,即便是在週末,他的匯率很可能不是按照週五最後市場公告的數字,還是有可能會有些微的浮動(查看 Revolut 的匯率規則)

Revolut App 內公告的即時匯率

我們就以英鎊兌歐元為例,看看在週末 (2018/4/28 1:00 PM)以及平日 (2018/4/30 17:00)這兩個時段,兩邊的匯率比較起來誰比較好呢?

週末時段
Monzo(勝):1 英鎊(GBP) = 1.1513 歐元 (Euro)
Revolut(敗):1 英鎊 = 1.1283 歐元 

平日時段
Monzo(勝):1 英鎊 = 1.1406 歐元
Revolut(敗):1 英鎊 =1.1389 歐元 

比較過後可以看出,平日時段其實兩者相差不大,甚至有可能某些時候 Revolut 幾乎跟 Monzo 是一樣的匯率,但總體上來說還是 Monzo 較佳。週末就更不用說了,相信大家都已經看出來了,最後 Monzo 果然還是勝出一截。

匯率比較最終結果:Monzo(勝)

Monzo v.s. Revolut 哪個更適合存錢儲蓄?

其實就基本的存錢功能都有,但是 Monzo 也同時兼具消費餘額自動儲存,能夠協助你將每次消費中的零錢餘額自動存下。舉例來說:你今天買了一杯咖啡共 £2.4,他就會用整數扣除掉你的消費金額,也就是 3 – 2.4 = £0.6,幫你存下 0.6 元,因此每次消費完後都能自動幫你省錢。甚至你可以設定定期定額儲蓄(Schedule Payment),就會自動把你帳戶金額轉入存錢筒(Monzo 中稱作 Pots)也可以定期領出指定金額。

但除此之外,Monzo 還有更厲害的就是 Targets 消費目標功能,可針對你的各類開支設定目標金額,例如每月的伙食費,你可以設定一個目標金額外食消費最多 £60,若是超過就會出現通知,並且在即將超出這金額前也會提醒。我想這功能可以更有效地讓用戶知道自己的消費狀況,並且有意識地為自己省下大錢。同時你也可以設定每月薪水入帳之時間,按月觀察消費狀況,以方便更能每月固定了解自己的使用狀況。

Monzo saving coin jar save more spare charge
圖轉自 Monzo 官方 Blog

Revolut 同樣也有這個功能,稱作 Vaults,你可以設定一個目標金額,譬如設定要存到 £200 的旅遊基金,接著系統就會依據你的消費習慣,讓你知道每週預計能省下多少零錢,並且在達到此目標時告知你。除此以外,你可以加入「定存」 的選項,每個月固定存入特定的金額。就以儲蓄的選項來說,Monzo 我個人認為有 Targets 功能,反而讓我更主動且有意識地為自己存錢。當然每個人喜歡存錢的模式不同,但我願意給 Monzo 比較高的評價!當然不少人也喜歡的 Revolut原因之一,還有就是可以存有多國的貨幣,可以存起來作為一種小額的投資。但就儲蓄習慣而言,客觀來說這兩者各有優劣(但我還是偏好 Monzo 更多一些)

Revolut introduce vaults for saving more and save more spare charge on app
圖轉自 Revolut 官方 Blog

存錢功能比較結果:平手

Monzo v.s. Revolut 哪個顧客服務/客服更好?

雖然這些銀行卡方便且實用,但如果今天你發現你的消費記錄、申請過程發生了問題時,你很可能就得要請克服們協助。尤其 Monzo 和 Revolut 並非像傳統巴克萊等銀行,能夠直接到分行等透過真人面對,這兩家很多都是透過遠端聯繫的方式來處理各種需求。而這兩家的服務品質,我都曾經在最近 3 個月裡面尋求過客服的幫忙(皆是線上客服),在這裡跟大家分享一下兩家的處理方式:

Monzo 目前提供 24/7 全年無休在線諮詢服務,根據我之前的經驗,基本上透過 App 送出訊息後,多數都回應的非常快,最多都能在 1 個小時內回覆。不只如此,由於數位銀行有時候可能會遇到 App 需要維護,或是突然出現系統的 Bug 時,他們會詳細告知用戶他們目前的維護進度,以及維護時你可以使用哪些功能。因此即便 App 內部發生問題時,你也可以了解預計多久解決,目前的進度,以及你現階段可使用的選項。根據一些網友們的回應,若是你有卡遺失的問題時,他們都能快速有效地解決,且重新發卡還不用錢!

Revolut 的客服則限制在平日的 6AM – 10PM & 週末的 12PM – 6PM,若你是 Premium 用戶則是 24 小時皆可聯繫客服。而我過去與 Revolut 聯繫的過程中,常有需要等候 3 個小時以上的才能得到一則回覆(當然這有可能是因為使用人數多,導致回覆較慢)。但最大的問題是,他們曾經發生系統上的問題時,當時僅顯示一些系統交易錯誤的畫面,沒有其他方案可以選擇,最終只能選擇重新開機或是等候官方解決。加上有部分網友們回應,若是發生卡遺失,需要再繳交卡片費用,而且通常整個過程非常耗時。因此比較起來,我更喜歡 Monzo 在線上客服上效率與服務品質,尤其是當你真的遇到困難時,你更會發現客服的表現非常關鍵。

客服比較最終結果:Monzo(勝)

除了上述三者匯率、存款功能、客服的比較外,其實他們兩者還有更多的「關鍵功能」,但究竟比起來誰才是真正的贏家?我還為大家分析了更多兩者之間的多項比較,你若想知道到底哪一個才是真正最適合的你卡,趕快看 Monzo v.s. Revolut 下篇!

Monzo 和 Revolut 哪張卡服務更好?更適合你?:
Monzo v.s. Revolut 大比較 (下)

  Monzo Revolut
匯率
存錢儲蓄
客服

看過這些評比後,相信這已經給予大家一個非常頗完整的比較,也能找出更適合自己相對應的需求,或許你還不是這麼認識 Monzo 和 Revolut,建議先點到這多多認識了解

對我來說,我喜歡 Monzo 更勝於 Revolut,但這純粹是以我個人的角度,並非真的代表多數人的意見,若是你有的想法歡迎分享告訴我,或是希望再多比較兩者之間的哪些差異!又或是有興趣的你,往下滑現在馬上註冊就可以直接了解!

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6 COMMENTS

    • Hi 蜘蛛

      謝謝你瀏覽我的文章!如果你指的是Top up儲值功能的話,目前 Monzo 已經不提供這功能囉!但你依然可以用銀行轉帳的方式,從你的現有其他帳戶轉入,這個轉帳功能就可以金額無上限唷!

    • Hi Mary,

      謝謝你瀏覽我的文章!如果是 Monzo 卡的話,目前依然是只有限定英國地區唷!至於 Revolut 則目前還是以歐洲、澳洲地區為主,如果你是住在這些地區的國家的話,那都有機會可以申請並且自動寄到你所住的地方唷

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