此篇完整比較英國最受歡迎的銀行卡 Monzo  v.s. Revolut 的各類功能,從匯率誰比較好,到客服等必備功能,看誰才是適合你的卡片!(上篇)
(文章更新- 2022 年 01 月 11 日 )

繼上次介紹過 Monzo Card 的海外與外幣消費免手續費、自動記帳、即時換匯、與快速拆帳等功能後(推薦閱讀:Monzo Card – 英歐旅遊最推薦銀行卡 – 限時活動開戶就送 £5 鎊申請獎金),以及歐洲旅遊必備的旅歐神卡 Revolut (推薦閱讀:Revolut Card – 多國貨幣存匯超實用 – 限時免費申請+免運費現省 £5 鎊)有非常多的朋友私訊或是透過各種管道來了解 Monzo 和 Revolut,而 Fernando 我也盡可能的為大家提供了各種分析協助,而在這一連串的功能中,有許多共同的問題。我相信你們更想問的是:所以 Monzo 跟 Revolut 比,哪一張卡比較好?
(小提醒:已經認識Monzo & Revolut的朋友可以直接從這裡註冊唷:Monzo 卡 – 限時免費申請Monzo 開戶 + 限時活動開戶送 £5 鎊現金 / Revolut 卡 – 限時免費申請Revolut +免運費現省 £5 鎊

除了 Monzo 卡,其實我也同時在使用 Revolut,我自己將兩張作為不同的消費用途。今天我們就把 Monzo 和 Revolut 做比較。若是你是正在英國工作打工、或是正在留學的朋友,一起來看看到底是哪一個才是最適合你到歐洲或各地旅遊、以及日常消費最該使用的卡吧!

Monzo v.s. Revolut 匯率誰比較好?

相信你如果要到歐洲旅遊、或是到世界各地旅行,對於海外消費肯定苦惱,擔心是否會被銀行收取巨額的手續費。而 Monzo 和 Revolut 讓你外幣消費完全零手續費,不用擔心再被銀行多收一筆。但他們兩家各自採取了不同匯率機制,而今天我們討論的就是以一般免費版本的持卡者為例子,到底誰的匯率比較好?(這裡我們就以英磅兌歐元為例,由於相信很多在英國留學的朋友,肯定都想把握機會去歐洲遊個一趟,但究竟哪張卡更適合讓我告訴你!)在這之前先介紹一下,你必須知道他們各自的匯率是怎麼決定出來的?

Monzo 主要透過 MasterCard 的現行公告匯率,也就是統一由 MasterCard 自行運作的匯率為主,只要透過此網站就可以知道目前的狀態(MasterCard 公告匯率查詢)。

Revolut 是透過 Morning Star 這家公司所提供的匯率,而此匯率通常比一般銀行的公告匯率好。但是!你以為他們不會收部分手續費嗎?其實他們是有的,若你今天消費幣別(或是從英鎊轉換為)是泰銖(THB)、盧布(RUB)和烏克蘭貨幣(UAH) 都會被收取約 1~1.5%,只是你在裡頭的交易紀錄中看不出來。除此以外, 雖然 Revolut 提供兌換多種貨幣的選項並存在戶頭,但若是你在週末時段時選擇或消費時需要轉換英鎊以外的外幣,此時會被收取 0.5% 的手續費,非主要貨幣更會被收取到 1%。不過你其實看不到這個手續費,因為他會直接加入在 App 內顯示的匯率,因此事實上,很多時候你如果剛好在週末做外幣的消費,匯率其實是比平日差的。所以使用 Revolut 的朋友換外幣可別傻傻的在週末換啊!同時也請記住,即便是在週末,他的匯率很可能不是按照週五最後市場公告的數字,還是有可能會有些微的浮動(查看 Revolut 的匯率規則)

我們就以英鎊兌歐元為例,看看在週末 (2018/4/28 1:00 PM)以及平日 (2018/4/30 17:00)這兩個時段,兩邊的匯率比較起來誰比較好呢?

週末時段
Monzo(勝):1 英鎊(GBP) = 1.1513 歐元 (Euro)
Revolut(敗):1 英鎊 = 1.1283 歐元

平日時段
Monzo(勝):1 英鎊 = 1.1406 歐元
Revolut(敗):1 英鎊 =1.1389 歐元

比較過後可以看出,平日時段其實兩者相差不大,甚至有可能某些時候 Revolut 幾乎跟 Monzo 是一樣的匯率,但總體上來說還是 Monzo 較佳。週末就更不用說了,相信大家都已經看出來了,最後 Monzo 果然還是勝出一截。

匯率比較最終結果:Monzo(勝)

Monzo v.s. Revolut 哪個更適合存錢儲蓄?

其實就基本的存錢功能都有,但是 Monzo 也同時兼具消費餘額自動儲存,能夠協助你將每次消費中的零錢餘額自動存下。舉例來說:你今天買了一杯咖啡共 £2.4,他就會用整數扣除掉你的消費金額,也就是 3 – 2.4 = £0.6,幫你存下 0.6 元,因此每次消費完後都能自動幫你省錢。甚至你可以設定定期定額儲蓄(Schedule Payment),就會自動把你帳戶金額轉入存錢筒(Monzo 中稱作 Pots)也可以定期領出指定金額。

但除此之外,Monzo 還有更厲害的就是 Targets 消費目標功能,可針對你的各類開支設定目標金額,例如每月的伙食費,你可以設定一個目標金額外食消費最多 £60,若是超過就會出現通知,並且在消費金額統計中看見各類支出與目標之間的距離。我想這功能可以更有效地讓用戶知道自己的消費狀況,並且有意識地為自己省下大錢。同時你也可以自行設定每月收入支出的統計時間,例如按照入薪日起按月觀察消費狀況,以方便更能每月固定了解自己的使用狀況。

Monzo saving coin jar save more spare charge
圖轉自 Monzo 官方 Blog

Revolut 同樣也有這個功能,稱作 Vaults,你可以設定一個目標金額,譬如設定要存到 £200 的旅遊基金,接著系統就會依據你的消費習慣,讓你知道每週預計能省下多少零錢,並且在達到此目標時告知你。除此以外,你可以加入「定存」 的選項,每個月固定存入特定的金額。而今年 Revolut 也同樣加入了每月預計消費目標的功能,所以你也可以隨時追蹤自己的各類型的消費情形。

以儲蓄的選項來說,Revolut 以及 Monzo 都達到了非常方便且實用的功能,當然 Revolut 更厲害的就在於,可以選擇擁有多種外幣儲蓄,也就是說今天你可以透過 Revolut 擁有約 30 多種各國貨幣儲匯的戶頭,當然匯率就如同上方所提到的計算方式。但你若是跟我一樣平常在歐洲地區生活,而且近幾年深受這個匯率持續跌幅影響,現在的我相信有多種外幣,反而可以分散各類風險,例如將手上的英鎊或是歐元轉入更穩定的外幣選項。當然每個人喜歡存錢的模式不同,但我這幾年歐洲地區各地的幣別漲跌幅度大,這時若是能擁有相對穩定且強勢的儲存外幣例如美元,也能讓自己的錢不會白白流失!甚至也可以存起來作為一種小額的投資。但兩者都已經提供非常友善且實用的功能,但現在的我反而偏好 Revolut 更多一些

Revolut introduce vaults for saving more and save more spare charge on app
圖轉自 Revolut 官方 Blog

存錢功能比較結果:Revolut(勝) – 點此限時免費申請 + 免運費直接讓你省£5 鎊

Monzo v.s. Revolut 哪個顧客服務/客服更好?

雖然這些銀行卡方便且實用,但如果今天你發現你的消費記錄、申請過程發生了問題時,你很可能就得要請克服們協助。尤其 Monzo 和 Revolut 並非像傳統巴克萊等銀行,能夠直接到分行等透過真人面對,這兩家很多都是透過遠端聯繫的方式來處理各種需求。而這兩家的服務品質,我都曾經在最近 3 個月裡面尋求過客服的幫忙(皆是線上客服),在這裡跟大家分享一下兩家的處理方式:

Monzo 目前提供 24/7 全年無休在線諮詢服務,根據我之前的經驗,基本上透過 App 送出訊息後,多數都回應的非常快,最多都能在 1 個小時內回覆。不只如此,由於數位銀行有時候可能會遇到 App 需要維護,或是突然出現系統的 Bug 時,他們會詳細告知用戶他們目前的維護進度,以及維護時你可以使用哪些功能。因此即便 App 內部發生問題時,你也可以了解預計多久解決,目前的進度,以及你現階段可使用的選項。根據一些網友們的回應,若是你有卡遺失的問題時,他們都能快速有效地解決,且重新發卡還不用錢!

Revolut 的客服則限制在平日的 6AM – 10PM & 週末的 12PM – 6PM,若你是 Premium 用戶則是 24 小時皆可聯繫客服。而我過去與 Revolut 聯繫的過程中,常有需要等候 3 個小時以上的才能得到一則回覆(當然這有可能是當時因為使用人數多,導致回覆較慢)。但最大的問題是,他們曾經發生系統上的問題時,當時僅顯示一些系統交易錯誤的畫面,沒有其他方案可以選擇,最終只能選擇重新開機或是等候官方解決。加上有部分網友們回應,若是發生卡遺失,需要再繳交卡片費用,而且通常整個過程非常耗時,但 Monzo 若是卡片遺失或被盜用,都能夠協助你立即換卡且一切免費!因此比較起來,我更喜歡 Monzo 在線上客服上效率與服務品質,尤其是當你真的遇到困難時,你更會發現客服的表現非常關鍵。

客服比較最終結果:Monzo(勝) – 點此限時免費申請 + 活動開戶送你 £5 鎊(須完成至少一筆消費)

Monzo v.s. Revolut 綜合比較結果

除了上述三者匯率、存款功能、客服的比較外,其實他們兩者還有更多的「關鍵功能」,但究竟比起來誰才是真正的贏家?我還為大家分析了更多兩者之間的多項比較,你若想知道到底哪一個才是真正最適合的你卡,趕快看 Monzo v.s. Revolut 下篇!

Monzo 和 Revolut 哪張卡服務更好?更適合你?:
Monzo v.s. Revolut 大比較 (下)

Monzo Revolut
匯率
存錢儲蓄 X
客服

看過這些評比後,相信這已經給予大家一個非常頗完整的比較,也能找出更適合自己相對應的需求,或許你還不是這麼認識 Monzo 和 Revolut,建議先點到這多多認識了解

對我來說,我喜歡 Monzo 更勝於 Revolut,但這純粹是以我個人的角度,並非真的代表多數人的意見,若是你有的想法歡迎分享告訴我,或是希望再多比較兩者之間的哪些差異!又或是有興趣的你,往下滑現在馬上註冊就可以直接了解!

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未來任何 Monzo 的最新更新也將會繼續補充,也提供大家對於英國銀行卡和數位銀行的了解。同時歐洲的旅遊實用好卡Revolut也是你到英國歐洲旅遊的好幫手,現在還有限時活動直接讓你免費申請+免運費!

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12 COMMENTS

    • Hi 蜘蛛
      謝謝你瀏覽我的文章!如果你指的是Top up儲值功能的話,目前 Monzo 已經不提供這功能囉!但你依然可以用銀行轉帳的方式,從你的現有其他帳戶轉入,這個轉帳功能就可以金額無上限唷!

    • Hi Mary,
      謝謝你瀏覽我的文章!如果是 Monzo 卡的話,目前依然是只有限定英國地區唷!至於 Revolut 則目前還是以歐洲、澳洲地區為主,如果你是住在這些地區的國家的話,那都有機會可以申請並且自動寄到你所住的地方唷

    • Hi,
      謝謝你瀏覽我的文章!
      如果是綁定信用卡或是其他銀行卡來充值到 Revolut 帳戶,這樣是沒問題的唷!
      至於如果是將 Revolut 卡拿去綁定特定服務來充值,那也是可以的,只要確保裡頭有足夠的金額就行囉!

  1. 請問這兩張卡 可以在臺灣特定的ATM提款臺幣免手續費嗎?匯率是用即期還是現金?
    另外 要如何把手上的英鎊現金轉到卡裡面?還是說他們只能從一般銀行帳戶轉前到戶口裡裡?

    • Hi Yu,
      謝謝你瀏覽我的文章!理論上多數的商業銀行可以免手續費,但是需要注意的是這些可能隨時會因為銀行方的規定而改變。因為我個人也沒有試過很多家,所以不太能確定現在有哪幾家是免手續費,建議可以先詢問看看銀行那邊唷!畢竟有些銀行可能還是會收取部分的手續費。至於計算匯率的話,假設你在台灣提領台幣,那麼理論上計算的匯率應該都還是按照 Monzo 他們所使用 MasterCard 的匯率,跟台灣的銀行方應該是沒有關係。
      至於將手上的英鎊直接存入 Monzo 如果你目前人在英國是可以的唷,你可以尋找英國當地有提供 Paypoint 服務的店家,他們就可以現場協助你將錢存進 Monzo

  2. 請問這兩張卡可以在台灣提款嗎?是用即期還是現金匯率計算呢?
    另外是否可以把手上的英鎊存到該銀行帳戶,還是知道能從一般的銀行帳戶匯錢進去?

    • Hi Yu,
      謝謝你瀏覽我的文章!這兩張卡都有可以在台灣提款唷,但是需要注意的是,似乎不是每家銀行的 ATM 都可以接受這方面需要注意一下,同時有些銀行可能還是會收取部分的手續費。至於計算匯率的話,假設你在台灣提領台幣,那麼理論上計算的匯率應該都還是按照 Monzo 他們所使用 MasterCard 的匯率,跟台灣的銀行方應該是沒有關係。
      至於將手上的英鎊直接存入 Monzo 如果你目前人在英國是可以的唷,你可以尋找英國當地有提供 Paypoint 服務的店家,他們就可以現場協助你將錢存進 Monzo

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