Freetrade 零交易費ETF/股票投資 Q&A 懶人包 – 英國歐洲投資新手必用 10 大問題一次看懂

目前 Freetrade 從英國起家，這幾年陸續拓展至法國、德國、愛爾蘭、荷蘭與瑞典，至於其他的歐洲國家還暫時不開放。而在英國以外運行中的國家，由於他們也從小規模開始拓展，所以如果你在你的國家尋找到 Freetrade 但卻還沒有能馬上開戶，就代表他們目前正在逐步的開放當中，要再稍微耐心等候囉。而目前還沒開放的市場包含臺灣等等，也暫時是無法進行開戶的。由於註冊開戶需要提供當地的相關證明、例如在英國除了護照以外，也同時還有 NI Number 等要求，通常這些也都是在當地具有工作相關權利的人才能擁有，但希望未來 Freetrade 的服務還是能拓展至更多地區。

如果你是在英國進行註冊的朋友，可能會其中一部要求你提供 NI Number 才能繼續完成開戶流程。這裡的 NI Number 可以簡單的理解為，每一位在這裡合法工作的居民都會擁有一組 ID 代表你，同時這也會用作在你的稅務上面相關資料的連結與運用。而在 Freetrade 上面所進行的任何一般股票/ETF等交易，事實上背後都有一定的稅金，因此透過 NI Number 同時可用作固定追蹤你的稅務，也同時確保你是合法在英國具有相關權利的居民。

至於在歐洲各國或許規定不同，可以再透過 Freetrade 官網或是他們的客服了解。通常客戶也都可以透過 App 直接線上洽詢，過去我都是在半天以內就可以收到回應，而且也很積極的協助你，所以我個人覺得還不錯。如果你在英國尚未擁有 NI Number ，只要透過政府相關的指示就可以順利申請到囉！

如何申請 NI Number: 英國政府官方說明

事實上，不管你是哪一類型投資，最低都只要 1 鎊！也就是你只要台幣 40 元你就有相當多的股票或是 ETF 可以選擇。這就有點類似於在台灣買零股的概念，例如你今天想要買 TESLA 特斯拉 (TSLA) 的股票，你不需要一次將 600 多美元準備到位，你也可以只要花一鎊買約 1/600 的股票。所以就算你沒有大筆的資金，新手菜雞一樣都可以從小額投資開始入手。

需要特別注意的是，並不是每一隻股票都可以進行小額投資，有些 ETF/股票還是會要求每次必須完整購入一股，這些都會在你要下單是提供相關的資訊指示，或者是可以透過 Freetrade 官方提供的完整股票清單，了解每個股票相關規定與限制。

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Freetrade 可投資標的清單：完整清單

在 Freetrade 上面開戶後，不論你是免費用戶或是付費用戶，都可以針對英國 FTSE / 美國 Nasdaq, NYSE 上的主流股票進行投資。或許有時候會有些股票還沒被納入至 Freetrade 平台上，但今年以來開始陸續新增了相當多市場多數會關注的投資選項，所以很適合新手們在這些股票上開始學習投資。至於 ETF 則包含了主流的 Vangaurd、iShares 以及 Invesco 等選擇，所以像我自己在 ETF 的投資上就覺得有很多適合像我這樣的新手菜雞。

但當然付費用戶就會有更多的股票以及 ETF 可以做選擇，這個部分就是就只限於它們的 Freetrade Plus 帳戶獨享，下方也會講到各個帳戶類型的差異，但如果你想要一覽之間的差別，透過下方連結就可以找到哪些股票是免費用戶可以投資，哪些又只限於 Freetrade Plus。

各帳戶完整投資選擇清單：Full List of US & UK Stocks and ETFs

雖然 Freetrade 提供大家零交易手續費的優惠，但當然他們還是有透過不同的服務來去賺取利潤，其中包含透過付費訂閱服務 Freetrade Plus。除此之外還可以提供用戶付費使用 ISA 類型的帳戶，以下我就將他們與一般的免費帳戶做個比較 (又稱作 GIA – General Investment Account)：

• • Freetrade GIA (免費帳戶)：這就是一般多數用戶所開立的帳戶類型，以實用度來說已經非常適合入門的投資新手。不需要任何開付費用，每筆交易都是零手續費。
  • Freetrade ISA (£3 / 月)：ISA 全名為 Individual Saving Accounts，通常開立這類型的帳戶的好處就在於節稅。除了個人的薪資所得需要徵收稅金，在其他投資所得也同樣政府會列入應賦稅的項目。就類似於所得稅，當你在投資所得超過一定的金額時，政府就可以要求從中繳出一定的金額。但這時候存在 ISA 裡頭的金額就可以完全免除這個規定，不必被額外徵收賦稅。所以當你的投資金額越來越大時，通常就會考慮使用這個 ISA 作為你的主要帳戶，而 Freetrade 就會收取每個月固定的管理費。
  • Freetrade Plus (£9.99 / 月)：這個 Plus 則是 Freetrade 主要的付費服務，可以提供多項優惠例如更多的股票/ETF 投資選擇，更即時的客服，可以在各市場執行限價單等。同時上述講到的 ISA 賬戶服務也可以包含在其中，不必額外付每個月 3 鎊的管理費。後續我們會再講到更多關於 Plus 服務的一些優勢。但以上這些就是 Freetrade 目前所提供的帳戶類型

關於 Freetrade Plus 的完整介紹：What is Freetrade Plus?

當你點入 Freetrade 各股觀看細節時，你可能會發現他們當下的股票當報價不同於其他平台的價格，例如跟 Yahoo 或是在 Google 上比較都會有微幅的不同。很多新手可能在一開始都會有點擔心這個現象，甚至覺得為什麼 Freetrade 當天的價格沒有隨著每分每秒即時調整。其實事實上 Freetrade 跟其他各家平台一樣，你看到的數字並不見得是呈現當下最即時的市場價，因為股價的變化是很快速的每一秒之間都有些微的變化。

因此不管是哪家交易平台，普遍都會在最多每15分鐘會至少更新一次。而且由於股價的變化快速，為了有效管理以及呈現其股價，系統都會設定一定的時段例如每幾秒鐘或幾分鐘，去更新並抓取當下的資料，也就形成你在 Freetrade App 上面看到的數字。各家之間設定的更新時間不同，也因此你會多少看到一些差異，但也都是短暫時間內的小額差距。而當你買賣時，他們還是會以當下的市場價去做運算，所以不用擔心說 Freetrade 的價格是否落嚴重落後其他幾家的價格而影響了利潤。

如果現在透過下方的連結註冊，Freetrade 官方就會隨機免費送你一支股票，而且價值有機會最高達 £100！但是有些人可能完成開戶、儲值後還是暫時沒能在系統上看到免費股票的通知，這時候你只要確認是否有完成下方的步驟：

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• 完成 Freetrade 註冊
• 30天內成功完成資金儲值
• 系統可能會要求完成 W-8BEN 資訊填寫（務必要完成此動作）：這個表格主要是判斷你的稅籍資料，以及確定是否你具有正確的投資資格。非常簡單僅需需回答你的國籍等相關稅籍資料即可。
• 如果你註冊過程中都沒有被要求填寫 W-8BEN 的話，建議可以隨意點個美國公司股票 (例如蘋果股票 – AAPL) 然後點選 Buy 購入的選項，但不需要真的買他們的股票，因為此時就有可能會有自動跳出一個表單或問題要求你回答，只要完成回答即可，這樣就算是完成最後一個步驟囉！

如果在 Freetrade 購入美股，你可能會發現在交易的同時，明細上方會顯示一筆 FX Rate，這個 FX Rate 代表的是公定匯率加上轉換幣別手續費，最後實際真正換匯的匯率。由於在英國開戶，我們所存入的資金都是英鎊，但當買入其他國家市場的股票時需要以當地貨幣交易，此時從英鎊轉換成美元的過程 Freetrade 就會收取一部分的換匯手續費 (0.45%)，而在圖中下方的 Base FX Rate 則是在沒有任何手續費前的公定匯率。

在 Freetrade 不管是買入、賣出美股都會有這筆費用，而計算方式就是以你買賣的總金額乘以 0.45% 收取。因此大家在交易的同時，也需要意識到這方面的費用，來制訂最適合你的投資方式。

如同上一點提到的，如果你是在英國開戶，目前只有提供儲值英鎊的選項，是無法直接存入美金的。如果是想避免上述的換匯手續費，有些人會期待可以直接在 Freetrade 戶頭裡存入美金，然後來進行美股交易。但目前由於 Freetrade 僅提供英鎊的選項，所以目前這個作法是不可行的唷！

可能你有時候會看到 Limit / Stop 這類的用字出現在股票交易當中，其實這就是我們常見的「限價單」，也就是我們可以設定當股價達到某個特定的金額時，讓系統自動幫我們買進或是賣出股票。而在 Freetrade 上目前只有 Freetrade Plus 的付費用戶可以使用這個功能，所以如果你是免費用戶的話，基本上還是只能根據各個市場開放交易的時間內，來進行買賣。

你可能也會看到有其他的朋友嘗試不同的平台，可以免費當日提供限價單的服務。目前我曾經有使用如 Trading 212 / Revolut 的系統上都有提供這類的服務（同時他們也提供免交易手續費之服務），所以想要的話也可以透過以下的連結來註冊，在 Trading212 目前也提供限量的註冊送免費股票的優惠唷：

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最後跟大家分享一個免費使用 Freetrade Plus 的小秘訣！其實 Freetrade Plus 除了提供上述提到的各種優惠外，同時間也可以讓你用作活期存款，並且固定讓你賺得比銀行更加的利息。從今年 12 月開始，Freetrade 提供所有的 Plus 付費用戶高達 3% 的存款利息，但你是用此規則的最高存款總額限制在 £4000。如果以年利息 3% 乘上 £4000，等於每年可以取得 £120 的利息，正好是一年的 Freetrade Plus 訂閱費用。等於你可以不花一毛錢，但免費使用所有的 Freetrade Plus 功能。但當然缺點就在於需要固定擁有 £4000 的現金存入這個帳戶當中，同時這筆錢的流動率也會較低，所以大家可以視個人的需求狀況，但希望這個小秘訣送給未來想嘗試 Freetrade Plus 的投資者。

以上這些就是給想要在歐洲開始投入投資的新手朋友們一點資訊分享，如果看文這篇文章對你有幫助，且同時有興趣想開始投資的話，可以點選下方的連結直接註冊。而且同時完成以下3個步驟就可以直接獲得 Freetrade 官方從英國、美國股市以及各類 ETF 中送你一張股票（股票價值從 £10-100)，代表你的這筆投資就是從賺錢開始的囉！

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記得如果要拿到免費贈股，要完成以下手續唷：

• 完成 Freetrade 註冊
• 30天內成功完成資金儲值至少 £50 （如果 30 天內帳戶內的儲值金額低於 £50 是無法領取的唷！）
• 系統可能會要求完成 W-8BEN 資訊填寫（務必要完成此動作）：這個表格主要是判斷你的稅籍資料，以及確定是否你具有正確的投資資格。非常簡單僅需需回答你的國籍等相關稅籍資料即可。
• 如果你註冊過程中都沒有被要求的話，建議可以隨意點個美國公司股票 (例如 Apple) 然後點選 Buy 的選項，但不需要真的買他們的股票，此時就有可能會有自動跳出一個表單或問題要求你回答，只要完成回答即可，這樣就算是完成其中一個步驟。