Monzo 是目前全英國最受歡迎的銀行,同時也獲得消費者心目中滿意度最高的代表。而他們的服務除了超快速申請、App 管理以及所有外幣消費 0 手續費,這些吸引人的優點外,他們真正最核心的優勢,就在於他們提供對使用者最友善獨家服務,並且根據用戶需求做快速的改善。而這些獨家服務,可以讓你在理財、儲蓄、消費上都省時間、省錢又還能有效管理,今天就把我長期使用下來,最推薦的 5 個超實用獨家使用秘訣跟你分享,趕快把這些方法記下來,就能讓你每月不知不覺剩下超多錢!

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根據我過去使用快達 2 年的使用經驗,我把這幾個 Monzo 銀行卡的使用秘訣歸類為 5 大使用訣竅(若還不知道 Monzo 一些厲害的基本功能,最近的相關介紹在這裡:英國最推薦銀行卡 Monzo 全新功能(下))。我們將介紹以下 5 個秘訣:

  • 線上刷卡,卻突然找不到卡片?:Monzo 最近推出了一個超友善的小功能,讓你在網路線上購物時,也不怕還要尋找卡片,從你手機就能輕鬆完成
  • 轉帳給朋友再也不需帳號,Email 簡訊也可以:以往銀行轉帳都需要跟朋友要詢問帳戶資訊並且慢慢輸入,但現在只要決定你需要轉帳的金額,接著簡單傳個訊息就可以輕鬆完成。
  • 如何最有效利用存錢筒,讓你的儲蓄最大化?:Monzo 讓你可以建立多個裡頭的內建存錢筒(Monzo 存錢筒也稱作 Pot) ,但讓我告訴你如何最有效的管理這些儲蓄,再也不用怕當個散財童子
  • 客製化定時定額提領,讓你有效管理固定支出:再也不用擔心月底沒錢,把錢有效的收藏在存錢筒 (Monzo 裡的 Pot) 並自由決定指定時間提領固定金額,就不用怕你的錢提早被花完
  • 隨時下載你的消費記錄與結餘:平常除了卡片外,你可能也同時用現金消費並有記帳的習慣,或是想要查詢特定時間的消費記錄,過去總是會遇到些麻煩。但現在可以自由下載你的所有 Monzo 銀行卡的消費記錄,所以記錄並管理你的消費再也不是一件難事囉!

線上刷卡,卻突然找不到卡片?

不知道你有沒有這樣的經驗,有時在網路上購物消費,當你進入到結帳的環節,才突然忘記自己的卡放在哪,或是懶得起身去拿起卡片輸入卡號。Monzo 成功解決了你的麻煩,只要在手機上點選 ‘PIN & Card Number’ 或是 ‘See Card Number’,接著輸入 PIN 碼或是指紋認證,就可以在手機上顯示你的完整卡號。從此以後,再也不用擔心卡片一定要隨身攜帶了,現在同時還能綁定 Apple Pay 以及 Google Pay,讓你可以只靠一支手機就完成所有付款!(點選下方影片就知道如何使用囉!)

轉帳再也不需問帳號,Email 或傳訊息輕鬆完成

以往和朋友拆帳時,若對方的帳戶剛好不是 Monzo,往往都得再詢問對方的帳戶號碼,才能夠完成轉帳的這個動作。(小提醒:若你們都剛好彼此是 Monzo 帳戶,開啟內建的定位付款,瞬間點個鍵就能完成,還不知道怎麼使用來這裡:英國最推薦銀行卡 Monzo 全新功能(上)

但現在只要決定你想要轉出的金額,選擇 ‘Send money by text or email’,輸入金額,Monzo 就會自動產生一組連結。下一步你只要將這個連結分享給朋友就可以囉。當他們點選連結後,只要輸入個人的帳戶資訊,這筆錢就能成功轉至對方的帳戶裡頭囉!

如何有效利用存錢筒省大錢?

Monzo 裡頭內建其中一個超棒功能就是 Pot,也就是存錢筒。你可以在 Monzo App 上開啟無數個 Pot,根據你的需求去做不同的分類。而這些存錢筒除了儲蓄可以賺到利率、還可以每次消費時自動幫你存下零錢外,其中該怎麼有效管理存錢筒更是個學問,我就來分享我的獨門秘訣:

在我的 Pots 存錢筒中,我都會拆成共4種分類(如圖)

  1. 活期存款(可賺利息,也稱作 Saving Pot/Total Savings):每個 Monzo 用戶都能開啟一個活期存款 Pot,同時每個月都能固定賺取利息(年利率為 1%)
  2. 存零用錢用(Just Savings):這個存錢筒是每次收到薪水後,先將一部分存入此處,有需要時就能夠即時使用
  3. 為了特定目標而存的 Pot (例如 Buying a Suitcase):若你想要存錢去旅行、或是想買點好東西或禮物,平常開始就能夠把每次消費的零錢(未滿1磅的零錢) 自動存入這個 Pot,當此存錢筒滿了之後,就能夠拿來買你想要的東西囉!(每次開啟新的 Pot 時,就可以選擇是否要自動存入消費後的零錢的功能)
  4. 固定支出用 (Regular):這也是我個人最喜歡的部份,Monzo 還能提供你每月能夠定時,從存錢筒自動轉出固定金額。也就是說,每次收到薪水後,你可以先將你每個月的固定支出存入這個存錢筒,並且設定特定的時間:例如每個月的第一天轉出指定金額來繳房租。又或是你有綁定 Direct Debit 自動扣款,就將這些金額存入這個存錢筒,並設定特定的日期將指定金額轉出來繳款。這樣你就永遠不用擔心每個月都提早把錢花光當個月光族。但這個該怎麼設定呢?繼續往下看下一點就知道囉!

這其中前三個存錢筒類型過去都有介紹到,還不知道的朋友待會可以點選前面的介紹連結以及相關文章。同時 Monzo 團隊最近還加入一個非常實用的小更新:在建立新的 Pot 的同時,你還可以設定這個存錢筒何時才能開放提領,也就是類似定存的概念,激勵自己存錢避免提早花光。所以當你開啟一個新的存錢筒,可以自由設定是否允許隨時提領,或是設定特定日期前不許更動。透過這樣的設定,更能讓你有效率的省下大錢 

更多關於 Monzo 和 Revolut 存款功能的比較:
Monzo v.s. Revolut 存款儲蓄功能誰比較好

客製化定時定額提領,讓你有效管理固定支出

前面提到最關鍵的就是最後固定支出用的 Pot,但其中到底該怎麼設定每月定時定額的提領呢?首先開啟你的 Pot 後,點選 Withdraw,接著下一步選 Set Scheduled Payment。這時你就可以選擇你每次預計提領的金額、指定的時間、到什麼時候結束等等。完成後點選 Schedule Withdrawl,接著點選 Pot 就能在下方的 Scheduled 列表中,找到你所有每次固定提領的時間與金額。未來你就再也不用擔心忘記繳費、或是不小心把這些金額提早透支。

最後呈現的結果就能像是最後一張圖這樣,每月的指定日期都會從這個存錢筒領出固定的錢,這些錢就是特別拿來繳固定支出用。所以永遠不用擔心你的日常消費支出會影響這些費用,所以更不用擔心有提早把錢花光的狀況,希望這些小技巧能夠幫上想省錢的你!

自由下載你的消費記錄與結餘

Monzo App 本身就有內建的消費分類功能,可以讓你輕鬆一覽你所有的消費支出、類型與結餘,但你可能平常也會有額外的現金消費,所以同時要記錄 Monzo 卡和現今的紀錄總是多一道手續。但現在開始你可以將你所有的消費記錄整理好從 Monzo 下載,裡頭的紀錄就如同 App 上一樣包含了消費店家、時間、金額和分類等等,讓你能夠輕鬆靈活的去紀錄或是使用你的消費記錄。這個優點也有助於讓你一次看過去半年、甚至一整年的各類消費到底花了多少,更能從指定日期中快速找到你的消費記錄。

如果你依然還在猶豫 Monzo 是否好用…

Monzo 之所以能夠大受歡迎,就在於他們高頻率的且實用性的更新總是能夠成功滿足用戶的各種需求。同時他們也在透過透明化的資訊,讓每個人都能知道他們的方向與腳步,你也可以透過他們的 The Big List 查看他們的下一步(點此查看未來更新)。如果你想快速了解 Monzo,這裡我也幫列出了大家最好奇的 10 個懶人包問題一次幫你解決所有疑惑(同時現在點選最下方的註冊連結,就可以獲得 5 磅的註冊獎金唷!):

Monzo 的 10 大懶人包關於Monzo 最常問的 10 個問題

除了國外消費零手續費外,若是你還不了解其他 Monzo 的厲害之處,以及為什麼在英國如此地受歡迎,那就看看這些文章吧!或是回到上篇了解更多,又或是有興趣的你,往下滑現在馬上註冊就可以直接了解,並且直接賺到 £5 獎金唷

  1. 英國/歐洲旅遊必備銀行卡-搶破頭的 Monzo Card 【附申請教學】- 文末有申請秘訣
  2. Monzo 2019 年度最新功能-英國人最推薦的銀行首選

若是看完文章對 Monzo 有興趣,現在點選下方連結申請還可以現賺 £5 ! 現在就可以直接申請賺獎金!(期間限定)。未來任何 Monzo 的最新更新也將會繼續補充,也提供大家對於英國銀行卡和數位銀行的了解。:

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2 COMMENTS

  1. 有經驗Monzo 吞了朋友錢和咭,不太喜歡。在以下網頁留言還被刪 掉https://www.trustpilot.com/review/www.monzo.com

    • Hi Rachel

      謝謝你的分享! 相信有些朋友也有遇到不好的經驗,若是有遇到可以試著跟Monzo 的客服聯絡看看,最近一年他們的客服也有越來越好

      不過 TrustPilot 被刪留言可能是 Trustpilot平台的一些規範所導致的,我們公司也曾收到顧客抱怨留言被刪掉,但負責管理的人說他們從來沒有進行任何刪除的動作。而且 Monzo 居然還有親自回覆這點倒是蠻用心的,很多公司其實都沒有在管理 Trustpilot 上的評價,所以相信提他們還是會願意幫忙的

      還是非常感謝你的分享,要是有任何想法也歡迎交流

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